חברת הביטוח דחתה תביעת ביטוח חיים בטענת אי-גילוי: מה בודקים?

הטענה "המבוטח לא גילה מידע רפואי" נשמעת חד-משמעית, אך מבחינה מעשית היא דורשת כמה בדיקות נפרדות: מה נשאל, מה נענה, מה היה ידוע במועד ההצטרפות, כיצד נערך החיתום ומה הקשר למקרה.

מתחילים בשאלה המקורית

יש להשיג את טופס ההצעה, הצהרת הבריאות, הקלטות ותיעוד המכירה. בדקו אם השאלה הייתה ברורה ומוגבלת בזמן, מי מילא את התשובות והאם המבוטח קיבל הזדמנות לעיין בהן. אי-התאמה לתיק הרפואי אינה מוכיחה לבדה כוונה להסתיר.

בודקים מה היה ידוע בזמן אמת

תיק רפואי שנכתב בדיעבד עשוי להשתמש במונחים שלא נאמרו למבוטח במועד ההצטרפות. יש להבחין בין תסמין, בירור, חשד ואבחנה. ציר זמן רפואי מדויק מסייע להבין אם המידע היה ידוע ואם נפל בגדר השאלה שנשאלה.

הקשר לחיתום ולמקרה הביטוח

יש לבחון כיצד מבטח סביר היה מתייחס למידע בעת הקבלה לביטוח ומה המשמעות לפי הדין ותנאי הפוליסה. לעיתים נדרשת חוות דעת חיתומית או רפואית. טענת החברה צריכה להיבדק על רכיביה ולא להתקבל כמסקנה אוטומטית.

תגובה מבוססת מסמכים

בקשו את מלוא חומר החיתום והתביעה. הכינו טבלה של השאלות, התשובות, הרשומה הרפואית הרלוונטית וטענת החברה. אל תסתפקו במכתב רגשי; השגה יעילה מתמודדת במדויק עם העובדות והבסיס החוזי והמשפטי.